Préparer sa retraite avec le PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est l’outil moderne pour préparer votre retraite.
Qu’est-ce qu’un PER?
Le PER est un produit d’épargne retraite qui offre des avantages fiscaux en contrepartie de l’engagement de garder l’argent bloqué jusqu’à la retraite.
Les avantages fiscaux
Réduction d’impôt
Les cotisations au PER sont déductibles de vos revenus imposables.
Si vous cotisez 10 000€, vous réduisez votre impôt d’environ 4 500€ (selon votre tranche).
C’est une forme gratuite d’épargne supplémentaire!
Fiscalité avantageuse à la retraite
À la retraite, les revenus du PER ne sont imposés qu’à hauteur des cotisations employeur.
Votre propre apport n’est pas réimposé.
Types de PER
PER individuel
Pour les salariés, travailleurs indépendants, demandeurs d’emploi.
Vous pouvez cotiser à votre rythme.
PER obligatoire en entreprise
Certaines entreprises proposent un PER.
Demandez à votre employeur!
PER entreprise
Pour les entrepreneurs et dirigeants.
Offre plus de flexibilité.
Limites de cotisation
Pour 2023, vous pouvez cotiser jusqu’à 10% de vos revenus professionnels ou 20 000€ par an.
C’est un plafond généreux qui permet une vraie économie fiscale.
Déblocage anticipé
Généralement, l’argent est bloqué jusqu’à la retraite.
Quelques exceptions: achat résidence principale, situation difficile.
Prévoyez d’engager cet argent long terme.
Gestion des investissements
Vous choisissez comment investir: fonds euros (sûr), unités de compte (actions, obligations), ou un mix.
Pensez long terme: vous pouvez avoir 30+ ans avant la retraite!
Recommandations
Ouvrez un PER dès que possible pour bénéficier de l’effet de composition.
Cotisez régulièrement, même si c’est un petit montant.
Utilisez le PER en priorité avant les autres formes d’épargne.
Diversifiez votre allocation entre fonds euros et unités de compte.
Marc Sauvage CGP-CIF Édition n°4 - 18 octobre 2023