L’erreur la plus courante en bourse
La plupart des investisseurs commettent une erreur fondamentale quand ils investissent en bourse: ils négligenapce l’enveloppe fiscale.
Le problème du compte titre classique
Beaucoup investissent directement sur un compte titre sans enveloppe fiscale optimisée. Cela signifie que chaque gain en capital et chaque dividende reçu est soumis à l’imposition.
En France, les gains en capital sont imposés à hauteur de 36,2% (impôt + prélèvements sociaux). C’est une fiscalité très lourde qui réduit considérablement la performance nette de vos investissements.
Qu’est-ce que le PEA?
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale spécialement conçue pour les investissements en bourse.
Les avantages du PEA
Exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. Après 8 ans, vous conservez cette exonération même en cas de retrait.
Les dividendes reçus ne sont pas imposés dans le PEA.
Vous pouvez investir jusqu’à 225 000€ (limité à 150 000€ de versements).
Comment fonctionne le PEA?
Vous ouvrez un PEA auprès d’un courtier ou d’une banque. Vous y versez de l’argent et vous investissez dans des actions, des ETFs ou des OPCVM éligibles au PEA.
Conditions d’éligibilité
Pour bénéficier de l’exonération d’impôt, vous devez conserver l’argent au moins 5 ans dans le PEA.
Si vous retirez avant 5 ans, vous perdez les avantages fiscaux et devez payer les impôts sur les gains.
Pourquoi c’est votre meilleur allié
Le PEA transforme complètement la dynamique de votre investissement.
Au lieu de voir 36% de vos gains disparaître en impôts, vous gardez 100% de vos rendements. Sur 20-30 ans, cet impact est extraordinaire grâce à l’effet de composition.
C’est l’erreur que beaucoup auraient aimé ne pas commettre. Ne faites pas cette erreur.
Mes recommandations
Ouvrez un PEA dès que possible. Même si vous n’êtes pas prêt à investir immédiatement, l’avoir ouvert vous permet de bénéficier du délai de 5 ans dès maintenant.
Diversifiez vos investissements dans le PEA avec des ETFs qui offrent une bonne exposition diversifiée.
Pensez long terme. Le PEA n’est intéressant que si vous gardez votre argent au minimum 5 ans.
Marc Sauvage CGP-CIF Édition n°11 - 6 décembre 2023