Évaluer votre tolérance au risque
La tolérance au risque est personnelle. Elle dépend de votre situation financière, votre âge, vos objectifs.
Qu’est-ce que la tolérance au risque?
C’est votre capacité psychologique et financière à accepter des fluctuations dans la valeur de vos investissements.
Quelqu’un qui dort mal quand le CAC chute ne devrait pas investir 100% en actions!
Les profils d’investisseur
Conservateur
Priorité: sécurité du capital. Allocation: 80% fonds euros, 20% actions/obligations. Rendement attendu: 2-4%.
Modéré
Équilibre entre sécurité et rendement. Allocation: 50% fonds euros, 50% actions/obligations. Rendement attendu: 4-6%.
Agressif
Priorité: maximiser rendement. Allocation: 20% fonds euros, 80% actions. Rendement attendu: 7%+ (avec plus de volatilité).
L’assurance-vie: l’enveloppe idéale
L’assurance-vie offre flexibility pour adapter votre profil.
Vous pouvez choisir:
Fonds euros: sûr, stable, petit rendement. Unités de compte: actions, obligations, plus volatil mais plus de rendement. Mixte: un peu des deux.
Comment choisir votre assurance-vie?
Critères importants
Frais d’entrée: évitez les frais élevés. Frais de gestion: moins de 1% est bon. Frais d’arbitrage: essayez les contrats sans frais. Diversité des fonds: plus de choix = mieux.
Contrats recommandés
Regardez BourseDirect, Fortuneo, Linxea pour les meilleurs rapports qualité-prix.
Évitez les contrats d’assurance-vie de banques traditionnelles avec frais élevés.
Recommandations
Identifiez d’abord votre profil de risque honnêtement.
Ouvrez une assurance-vie: c’est l’enveloppe fiscale la plus flexible.
Rebalancez périodiquement votre allocation pour rester dans votre profil.
Ne changez pas de stratégie quand le marché fluctue. Restez stable!
Marc Sauvage CGP-CIF Édition n°19 - 13 septembre 2023